Comparer enveloppes facilement
- PEA offre exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans pour actions et ETF européens, mais reste soumis aux prélèvements sociaux et à un plafond.
- Compte-titres donne accès aux actions mondiales, obligations et structurés, sans plafond et soumis au PFU ou au barème.
- Décision se fonde sur horizon de placement, besoin de diversification et coût entre frais, change et fiscalité.
Après cinq ans, le PEA exonère d’impôt sur les plus-values hors prélèvements sociaux. Choisissez le PEA si vous visez principalement des actions européennes et un horizon de placement long. Choisissez le compte-titres si vous voulez une exposition mondiale, des obligations ou des ETF non éligibles au PEA.
Le cadre général pour choisir entre le PEA et le compte-titres selon EasyBourse.
Le PEA propose une efficacité fiscale attractive pour les investisseurs long terme concentrés sur l’Europe. Le compte-titres offre une liberté totale pour accéder aux actions US, aux obligations et aux produits structurés. Le bon choix dépend de votre horizon, de votre besoin de diversification internationale et de votre appétence fiscale.
- 1/ PEA enveloppe fiscalement avantageuse pour actions européennes et ETF éligibles.
- 2/ Compte-titres liberté pour actions internationales, obligations, ETF non UCITS et produits structurés.
- 3/ Décision basée sur diversification, horizon et tolérance à l’imposition.
Le principe fiscal et réglementaire qui distingue le PEA du compte-titres.
Le PEA bénéficie d’une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq années sous conditions et reste soumis aux prélèvements sociaux. Le compte-titres supporte le PFU de 30% ou l’option pour le barème progressif selon votre choix fiscal. Le PEA impose des limites : titres européens seulement et plafond de versement qui contraint la construction du portefeuille.
- 1/ Exonération PEA après 5 ans pour l’impôt sur le revenu, prélèvements sociaux maintenus.
- 2/ Imposition compte-titres soumis au PFU ou au barème sans plafond d’actifs.
- 3/ Plafond PEA limite les apports et le spectre des titres admissibles.
La couverture d’actifs et produits disponibles sur EasyBourse pour chaque enveloppe.
EasyBourse affiche l’éligibilité directement sur la fiche produit et via la recherche avancée de l’application. Le PEA accepte actions et ETF UCITS européens et exclut les dérivés complexes en direct. Le compte-titres permet d’acheter actions mondiales, obligations, OPCVM, ETF non éligibles et produits structurés.
- 1/ PEA actions européennes et ETF UCITS éligibles, pas de produits structurés en direct.
- 2/ Compte-titres accès aux marchés US, asiatiques, obligations et solutions de diversification.
- 3/ Vérifier consulter la fiche produit EasyBourse ou l’appli pour confirmer l’éligibilité.
| Type d’actif | Éligibilité PEA | Frais courtage EasyBourse (approx.) | Remarque fiscale |
|---|---|---|---|
| Actions européennes | oui | 0,6% min 3€ | exonération impôt après 5 ans hors PS |
| Actions américaines | non | 0,6% min 4€ + frais de change 0,25–0,5% | retenue à la source dividendes 15% si W-8BEN |
| ETF UCITS éligibles | parfois | 0,3–0,5% min 3€ | vérifier label UCITS et éligibilité PEA |
| Obligations / structurés | non | 0,5–1% min 8€ | réservés au compte-titres pour diversification |
Le comparatif pratique des frais et de la fiscalité pour faire son choix avec EasyBourse.
Les frais totaux combinent courtage, frais de change et éventuels frais de tenue de compte ou d’accès aux marchés étrangers. La fiscalité change beaucoup selon la durée de détention : court terme pénalise le compte-titres si vous payez le PFU, long terme favorise le PEVous pouvez modéliser trois scénarios (1 an, 5 ans, 10 ans) pour mesurer l’impact cumulé des frais et impôts sur votre rendement net.
- 1/ Short term trading fréquent : frais de courtage et impôt réduisent fortement la performance.
- 2/ Mid term 5 ans : PEA commence à montrer son avantage fiscal pour les actions européennes.
- 3/ Long term 10 ans : exonération fiscale du PEA devient un levier de rendement net supérieur.
Le détail des frais de courtage abonnements et services spécifiques chez EasyBourse.
EasyBourse propose des grilles variables selon la taille de l’ordre et la place de cotation, avec paliers tarifaires pour réduire le coût par ordre volumineux. Les frais annexes comprennent frais de change, accès aux marchés étrangers et parfois frais d’inactivité selon l’offre. Vous pouvez comparer la grille officielle EasyBourse et des comparateurs indépendants tels que l’AMF ou des sites financiers pour valider le coût total.
- 1/ Courage vérifier paliers de courtage pour ordres volumineux.
- 2/ Annexes tenir compte des frais de change et accès marchés.
- 3/ Comparatif croiser la grille EasyBourse avec des comparateurs indépendants.
La mise en situation et les profils d’investisseurs pour prioriser PEA ou compte-titres.
Un investisseur long terme focalisé sur l’Europe privilégiera souvent le PEA pour l’efficacité fiscale et la simplicité. Un investisseur cherchant une exposition globale ou des obligations choisira le compte-titres pour la flexibilité des instruments. Un trader actif doit prioriser le coût par ordre et l’impact fiscal des cessions fréquentes avant de trancher.
- 1/ Long terme PEA pour action européenne et optimisation fiscale.
- 2/ Diversification compte-titres pour US, marchés émergents et obligations.
- 3/ Trading calculer coût par ordre et impôt sur gains avant choix.
Le guide pratique pour ouvrir alimenter et gérer un PEA ou un compte-titres sur EasyBourse.
Le dossier d’ouverture demande pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB pour les virements. La vérification d’identité peut se faire en ligne via l’application EasyBourse avec reconnaissance faciale pour accélérer l’activation. Vous devez paramétrer l’option fiscale dès l’ouverture pour le compte-titres si vous préférez le barème au PFU.
- 1/ Documents carte d’identité, justificatif de domicile et RIB requis.
- 2/ Vérif contrôle KYC parfois via mobile pour accélérer l’ouverture.
- 3/ Paramètres régler option fiscale PFU vs barème pour le compte-titres.
Le processus d’ouverture et les pièces requises pour un compte sur EasyBourse.
Le formulaire en ligne demande informations personnelles, employeur et renseignements fiscaux pour la conformité. Le contrôle KYC peut exiger des documents scannés ou une validation par reconnaissance faciale selon la complétude du dossier. Le délai d’activation varie mais prévoir généralement 48 heures à quelques jours ouvrés selon la complétude du dossier.
La gestion courante des ordres virements et reporting sur l’application EasyBourse.
Le passage d’ordre propose ordres au marché, limite, stop et conditionnels selon les places disponibles. Le virement entrant se réalise par RIB et la disponibilité des fonds dépend de votre banque émettrice. Le reporting téléchargeable dans l’espace client facilite la déclaration fiscale et le suivi périodique de performance.
Action comparez la grille des frais EasyBourse et testez l’application sur un petit ordre pour valider ergonomie et coûts. Sources amf, bofip, EasyBourse (2024) pour fiscalité et critères d’éligibilité. Astuce commencez par allouer l’essentiel à une enveloppe adaptée à votre horizon et conservez un compte-titres pour les besoins de diversification internationale.
